Vous pouvez emprunter au Sénégal
Barème 2026 · mise à jour le
EmpruntVous pouvez emprunter
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Ce que vous pouvez emprunter
| Somme empruntable | — |
| Coût des intérêts | — |
| = Total à rembourser | — |
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Sources de ce calcul
- Décision n° 19 du 29 décembre 2025 du Conseil des ministres de l’UMOA fixant le taux de l’usure (PDF) — BCEAO ; taux de l’usure (art. 2), en vigueur au 1er juin 2026 (art. 4)
- Recueil des textes légaux et réglementaires de l’UMOA, chapitre II : mise en œuvre de la politique de la monnaie et du crédit (PDF) — BCEAO ; loi uniforme sur l’usure : TEG écrit, ce qu’il comprend (art. 2 et 3), sanctions (art. 7) ; décision n° 397/12/2010 : commissions libres (art. 28), TEG notifié par écrit (art. 33)
- Circulaire n° 04-2017/CB/C relative à la gestion des risques dans les établissements de crédit et les compagnies financières de l’UMOA (PDF) — Commission bancaire de l’UMOA ; capacité de remboursement et endettement total, sans plafond chiffré (art. 20)
- Instruction n° 004-06-2014 du 25 juin 2014 relative aux services bancaires offerts à titre gratuit par les établissements de crédit de l’UMOA à leur clientèle — BCEAO ; domiciliation de salaire gratuite et sans condition (art. 2 et annexe)
- Loi uniforme n° 2014-02 du 6 janvier 2014 portant réglementation des bureaux d’information sur le crédit (PDF) — Ministère chargé des Finances ; rapport gratuit une fois par an (art. 44 et 46), copie en cas de refus (art. 47), accord écrit (art. 53 et 60)
- Rapport sur les conditions de banque dans l’UEMOA en 2025 (PDF) — BCEAO, septembre 2026 ; taux moyen des crédits aux particuliers (tableau 8.2.2, p. 61)
- Code du travail, loi n° 2026-18 du 3 septembre 2026 (PDF) — Journal officiel n° 7931 (numéro spécial) du 17 septembre 2026, publié par la DGTSS ; avances de l’employeur (art. 215), renvoi au Code de procédure civile (art. 216)
- Code de procédure civile — part saisissable ou cessible du salaire et plafond des deux tiers pour toutes les retenues (art. 381)
Autres calculs au Sénégal
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Vos choix
| Salaire net par mois | — |
| Part du salaire | — |
| − Crédits | — |
| = Par mois | — |
| Taux d’intérêt (par an) | — |
| Durée | — |
Ce résultat est une estimation, pas un conseil juridique ou fiscal. Vérifiez-le auprès de votre employeur, des Impôts ou de l’inspection du travail.
Comment c’est calculé
En général, le crédit peut prendre environ 33 % de votre salaire net, moins vos crédits actuels. Ce n’est pas une règle de la BCEAO : chaque banque fixe sa limite. Avec le taux et la durée, on trouve la somme possible.
Ce n’est pas une offre de prêt.
Ce que disent les textes
Ces règles valent dans toute l’UMOA, donc au Sénégal.
- Part du salaire : aucun texte de la BCEAO ni de la Commission bancaire ne fixe de plafond. La banque doit étudier votre capacité de remboursement et tous vos crédits (circulaire n° 04-2017/CB/C, art. 20). Le tiers (33 %) est une pratique, pas une règle.
- Taux de l’usure : pour un crédit signé depuis le 1er juin 2026, le taux effectif global (TEG) ne peut pas dépasser 14 % par an dans une banque, et 24 % dans une microfinance ou un établissement financier (décision n° 19 du 29 décembre 2025 du Conseil des ministres de l’UMOA). Au-delà, le prêt est usuraire : c’est un délit.
- TEG : il doit être écrit dans le contrat. Il comprend les intérêts, les frais, les commissions et le coût des garanties, mais pas les impôts et taxes. Les frais de dossier sont libres, mais ils comptent dans le TEG.
- Domiciliation du salaire : gratuite et sans condition dans une banque ou un établissement de crédit (instruction BCEAO n° 004-06-2014) ; ce texte ne vise pas la microfinance.
- Fichier des crédits (BIC) : avant de prêter, la banque consulte le bureau d’information sur le crédit, avec votre accord écrit. Votre rapport est gratuit une fois par an et remis sous 5 jours ouvrables ; si la banque refuse le crédit à cause de ce rapport, elle vous en donne une copie.
- Taux moyen au Sénégal : en 2025, les crédits des banques aux particuliers coûtaient en moyenne 7,34 % par an (BCEAO, hors frais et taxes : ce n’est pas un TEG). Les 10 % du calculateur sont une hypothèse prudente : plus que cette moyenne, puisque le TEG ajoute les frais, mais moins que le taux de l’usure des banques (14 %).
- Durée : aucun texte ne fixe de maximum. Exemples relevés dans une banque : jusqu’à 83 mois (près de 7 ans) pour un prêt personnel, 20 à 25 ans pour un crédit immobilier.
La part du salaire qui peut être retenue
Au Sénégal, le Code du travail de 2026 renvoie au Code de procédure civile (CPC) pour la part du salaire qui peut être retenue.
Toutes les retenues sur salaire réunies, crédits compris, ne peuvent pas dépasser les deux tiers du salaire (Code du travail 2026, art. 216 ; CPC, art. 381). La limite de votre banque est en général bien plus basse.
Les avances sur salaire de votre employeur ont leur propre limite : six fois la part du salaire qui peut être cédée (art. 215). Cette règle ne vise pas les prêts des banques.
Vos questions
Combien puis-je emprunter ?
En général, le remboursement peut prendre environ 33 % de votre salaire net. Ce n’est pas une règle de la BCEAO : chaque banque fixe sa limite.
Quelle part du salaire pour le crédit ?
Souvent 33 % du salaire net, moins vos crédits actuels. Au-delà, il vous reste moins pour vivre, et beaucoup de banques demandent plus de garanties ou refusent.
Plus long, est-ce mieux ?
Vous empruntez plus, mais vous payez plus d’intérêts.
Quel est le taux d’usure au Sénégal ?
C’est le taux maximal qu’un crédit peut coûter par an, frais compris (TEG). Depuis le 1er juin 2026, il est de 14 % par an dans une banque et de 24 % par an dans une microfinance ou un établissement financier.
La banque peut-elle prendre plus d’un tiers ?
Oui : le tiers est une pratique, pas une règle de la BCEAO. La loi limite toutes les retenues sur salaire, crédits compris, aux deux tiers du salaire. La limite de votre banque est en général bien plus basse.